Points clés de l’étude
- La Grande Transmission correspond à une redistribution progressive et accélérée de l’épargne des baby-boomers, concentrant plusieurs centaines de milliards d’euros par an, avec un rôle structurant de l’assurance-vie dans les flux successoraux.
- Cinq modèles patrimoniaux coexistent et sont inégalement armés face à ce choc : banques privées, banques de détail, assureurs, CGP, banques et plateformes en ligne.
- Les écarts de performance entre modèles se cristallisent dans une fenêtre post-décès courte, où l’accès à l’héritier, l’exécution sans friction et la capacité à absorber la liquidité transitoire deviennent déterminants.
- Les modèles disposant d’une maîtrise des flux bancaires et d’une relation héritier structurée conservent une centralité patrimoniale élevée après le décès.
- Les assureurs vie apparaissent structurellement exposés du fait d’une relation historiquement centrée sur le produit et d’une dépendance aux banques et notaires dans la phase post-règlement.
Ce que contient l’étude
- Une analyse de l’impact du vieillissement démographique sur l’ampleur et le rythme des transmissions patrimoniales
- Une comparaison des 5 modèles patrimoniaux, fondée sur leur rôle, leur temporalité d’intervention et leur capacité d’action dans la succession.
- Une grille de robustesse permettant d’évaluer et de comparer la résilience du dispositif d’un assureur vie (continuité, accès héritier, exécution).
- Un benchmark France et international des initiatives visant à capter, orienter et retenir les flux patrimoniaux réalloués.
Comment Bredhill accompagne les assureurs vie
- Mesurer l’exposition patrimoniale (~4 semaines)
Mise en œuvre d’une segmentation patrimoniale augmentée pour identifier, quantifier et prioriser les portefeuilles, territoires et situations successorales réellement exposés et activables
- Évaluer la robustesse du dispositif existant (4 à 6 semaines)
Test de résilience via une grille de robustesse et un benchmark France et international, couvrant anticipation, exécution post-décès et captation de la liquidité transitoire
- Déployer un plan Grande Transmission
Définition d’une trajectoire cible par segment et par modèle patrimonial, adaptation des organisations et des parcours héritier, et mise en place d’un pilotage permettant le passage à l’échelle et la sécurisation durable des encours
